Pożyczki pozabankowe stały się jednym z najczęściej wybieranych rozwiązań finansowych w Polsce, zwłaszcza w sytuacjach, gdy potrzebne są szybkie środki bez skomplikowanych formalności. W odróżnieniu od kredytów bankowych, proces uzyskania finansowania u firm pożyczkowych jest prostszy, a decyzja zapada często w ciągu kilkunastu minut. Jak dokładnie wygląda procedura – od złożenia wniosku po wypłatę pieniędzy?
1. Wybór odpowiedniej oferty pożyczki pozabankowej
Pierwszym krokiem jest wybór firmy pożyczkowej, która oferuje warunki dopasowane do indywidualnych potrzeb klienta. Na rynku działa wiele podmiotów, różniących się m.in. wysokością pożyczki, okresem spłaty, kosztami oraz sposobem weryfikacji wnioskodawcy. Warto zwrócić uwagę na:
- RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania) – im niższa, tym tańsza pożyczka,
- warunki spłaty – czy możliwe jest przedłużenie terminu,
- opinie klientów – świadczą o wiarygodności pożyczkodawcy,
- dodatkowe koszty – prowizje, opłaty administracyjne czy ubezpieczenia.
- Najbezpieczniej wybierać firmy wpisane do Rejestru Instytucji Pożyczkowych KNF, które działają zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
2. Złożenie wniosku – proces w pełni online
Większość pożyczkodawców oferuje w pełni zdalny proces wnioskowania. Formularz dostępny jest na stronie internetowej firmy i wymaga podania podstawowych danych:
- imienia i nazwiska,
- numeru PESEL,
- adresu zamieszkania,
- numeru dowodu osobistego,
- informacji o dochodach i zatrudnieniu,
- numeru rachunku bankowego.
Wypełnienie formularza zajmuje zazwyczaj kilka minut. Dla zwiększenia bezpieczeństwa dane są szyfrowane, a cały proces odbywa się w bezpiecznym środowisku online.
3. Weryfikacja tożsamości klienta
Kolejnym etapem jest potwierdzenie tożsamości wnioskodawcy. Służy to ochronie przed wyłudzeniami oraz potwierdzeniu, że osoba ubiegająca się o pożyczkę rzeczywiście jest właścicielem wskazanego rachunku bankowego. Najczęściej stosowane metody weryfikacji:
- symboliczny przelew weryfikacyjny (np. 1 grosz) – wysyłany na konto pożyczkodawcy,
- logowanie przez aplikację typu Kontomatik lub Instantor – pozwala na natychmiastowe potwierdzenie danych i źródeł dochodu,
- weryfikacja dokumentu tożsamości – w formie zdjęcia lub skanu dowodu osobistego.
Ten etap trwa zwykle od kilku do kilkunastu minut i jest kluczowy dla uzyskania pozytywnej decyzji.
4. Ocena zdolności kredytowej
Choć pożyczki pozabankowe często reklamowane są jako dostępne bez BIK, większość firm wciąż weryfikuje klienta w bazach takich jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor. Celem nie jest całkowite wykluczenie osób z zadłużeniem, ale ocena ryzyka udzielenia finansowania. Każda instytucja pożyczkowa ustala własne kryteria, dlatego nawet osoby z negatywną historią kredytową mogą liczyć na pożyczkę, szczególnie w przypadku niższych kwot lub krótszych okresów spłaty.
5. Decyzja pożyczkowa i podpisanie umowy
Po pozytywnej weryfikacji firma pożyczkowa wydaje decyzję o przyznaniu pożyczki, co zazwyczaj następuje w ciągu kilku minut od złożenia wniosku. Następnie klient otrzymuje umowę pożyczki, co może nastąpić elektronicznie, e-mailem lub przez panel klienta. W umowie powinny znaleźć się m.in.:
- całkowita kwota pożyczki,
- wysokość kosztów i opłat,
- harmonogram spłaty,
- zasady wcześniejszej spłaty,
- konsekwencje opóźnień.
Po zaakceptowaniu umowy (kliknięcie, podpis elektroniczny lub SMS potwierdzający) następuje ostatni etap, czyli wypłata środków.
6. Wypłata pieniędzy – nawet w 15 minut
Wypłata środków na konto pożyczkobiorcy odbywa się błyskawicznie, a w wielu przypadkach nawet w ciągu 15 minut od zatwierdzenia umowy. Czas uzależniony jest od godzin pracy banku oraz tego, czy pożyczkobiorca posiada rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca. Niektóre firmy oferują także wypłatę gotówkową przez kuriera lub odbiór środków w punkcie partnerskim, co może być przydatne dla osób bez konta bankowego.
7. Spłata i obsługa pożyczki
Po otrzymaniu pieniędzy zaczyna biec okres spłaty, którego długość zależy od wybranej oferty (zazwyczaj od 30 dni do 36 miesięcy). Pożyczkobiorca powinien terminowo regulować raty, aby uniknąć dodatkowych kosztów. Wielu pożyczkodawców udostępnia panel klienta online, w którym można sprawdzić saldo, termin najbliższej raty oraz dokonać wcześniejszej spłaty, co często skutkuje obniżeniem całkowitych kosztów pożyczki.
Podsumowując, należy stwierdzić, że procedura uzyskania pożyczki pozabankowej jest szybka, prosta i przejrzysta, począwszy od wypełnienia wniosku po wypłatę pieniędzy może minąć zaledwie kilkanaście minut. Kluczowe jest jednak świadome podejście do finansowania i wybór wiarygodnej firmy, działającej zgodnie z przepisami. Pożyczka pozabankowa może być zatem skutecznym rozwiązaniem w nagłej sytuacji finansowej, o ile klient dokładnie zna warunki umowy i planuje spłatę w sposób odpowiedzialny. Najlepszą ofertę można znaleźć natomiast pod wypełniając krótki formularz.
